Für diejenigen, die gerade ihr Studium abgeschlossen haben und neu im Berufsleben sind, kann es schwierig sein, die Balance zwischen der Bewältigung drohender Studienkreditschulden und dem Sparen für die Zukunft zu finden.
Laut einer aktuellen WalletHub-Studie stellen Studienkredite eine besonders belastende Schuldenquelle dar und belaufen sich in den Vereinigten Staaten auf insgesamt 1,63 Billionen US-Dollar – oder 37.600 US-Dollar pro Kreditnehmer. Sie stellen für Amerikaner die zweithöchste Verschuldungsform dar, gleich nach Hypotheken. Und nach einer dreijährigen Pause werden die Zinsen für Bundesstudiendarlehen am 1. September wieder anfallen, wobei die Zahlungen im Oktober fällig sind.
Sie haben vielleicht schon von der 50-30-20-Regel gehört – 50 % Ihres Geldes für Bedürfnisse, 30 % für Wünsche und 20 % für Ersparnisse – aber hinter der Budgetierung nach dem College steckt noch mehr, Chris Briscoe, Vizepräsident und Direktor von Finanzplanung bei Girard Advisory Services, erzählt CNBC Make It.
Zwar gibt es keinen allgemeingültigen Ansatz, insbesondere nicht für die Generation Z und Millennials, die mit Studienschulden belastet sind, doch hier sind ein paar Schritte, die junge Berufstätige unternehmen können, um Kredite und zukünftige Ersparnisse in Einklang zu bringen.
- „Nehmen Sie sich Zeit“ und legen Sie Ihre finanziellen Ziele fest
Gleich nach dem College einen Plan für finanziellen Erfolg aufzustellen, sei keine einfache oder schnelle Aufgabe, sagt Briscoe. Hochschulabsolventen müssen nicht auf Anhieb den perfekten Job finden, noch sollten sie den Druck verspüren, sofort zu wissen, wie sie mit ihrem Geld umgehen sollen.
„Man muss sich nicht um alles auf einmal kümmern. Nehmen Sie sich Zeit“, sagt er.
Erstellen Sie zunächst ein vorläufiges Budget und skizzieren Sie die finanziellen Ziele. Es gibt ein paar einfache Fragen, die Sie sich in diesem Prozess stellen können, sagt Briscoe.
„[Das Budget] muss nicht in Stein gemeißelt sein, aber nehmen Sie sich zumindest ein paar Monate, nachdem Sie sich an das Geldverdienen gewöhnt haben, etwas Zeit, um es herauszufinden. Welche Fixkosten haben Sie? Was Sie gerne tun? Was möchten Sie zum Vergnügen tun? Wie viel Geld fließt hinein? Wie viel Geld wird ausgegeben?“
Darüber hinaus: „Schreiben Sie Ihre Ziele auf. Wo möchtest du in einem Jahr sein? Wo möchtest du in fünf sein? Wo willst du in 10 Jahren sein? Wenn Sie Schulden haben, wie wollen Sie mit diesen Schulden umgehen?“
- Zahlen Sie immer die Mindestzahlung
Für diejenigen, die mit Studienkreditschulden zu kämpfen haben, ist es am wichtigsten, die monatlichen Mindestzahlungen im Auge zu behalten, sagt Andrew Meadows, Senior VP of HR, Brand and Culture bei Ubiquity Retirement and Savings, gegenüber CNBC Make It.
„Es kostet Geld, Geld zu schulden. Es ist lustig, das zu sagen, aber das ist die Wahrheit“, sagt er. „Damit diese Schulden nicht wachsen, müssen Sie weiterhin die Mindestzahlungen leisten.“
Denn „wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten, fallen zusätzlich Verzugszinsen an“, sagt er. „Das Letzte, was Sie wollen, wenn Sie Schulden haben, ist, noch mehr Schulden zu machen.“
Letztendlich gilt: Je früher Sie Ihre Studienschulden abbezahlen können – indem Sie Mindestzahlungen leisten und jeden Monat, wenn möglich, etwas mehr zahlen –, desto weniger zahlen Sie insgesamt.
