Seit Anfang 2022 sind die höchsten Zinssätze für Hochzinssparkonten (HYSAs) und Einlagenzertifikate (CDs) von fast 1 % auf fast 5 % gestiegen, was sie zu einem viel attraktiveren Ort für die Geldanlage macht.
Verglichen mit dem durchschnittlichen Zinssatz von 0,6 %, den Sie für Girokonten erhalten, kann die Überweisung von Geld von Ihrem Debitkonto auf eines dieser Sparkonten ein kluger Schachzug sein. Aber welches soll man wählen? Die Antwort hängt davon ab, was Sie mit dem Geld vorhaben und wann Sie es ausgeben.
Der Unterschied zwischen Hochzinssparkonten und CDs
HYSAs haben im Vergleich zu regulären Sparkonten höhere Zinssätze und die besten Zinssätze werden in der Regel von Kreditgenossenschaften oder kleineren Online-Banken angeboten. Der Zinssatz ist nicht festgelegt, was bedeutet, dass er aufgrund von Faktoren wie Inflation, Wettbewerb zwischen Banken und Änderungen des Leitzinssatzes der Federal Reserve steigt oder fällt.
Mehrere Online-Banken bieten derzeit Zinssätze von etwa 4,5 %, was einem Jahreszins von 450 US-Dollar für einen Restbetrag von 10.000 US-Dollar entspricht. Das sind etwa 400 US-Dollar mehr als das, was Sie bekommen konnten, bevor die Zinssätze im letzten Jahr zu steigen begannen.
Während Sie beim Kauf eines HYSA auf einen hohen Preis achten sollten, gibt es noch andere Überlegungen. Für einige Konten können Wartungsgebühren, Auszahlungsbeschränkungen und Mindestguthabenanforderungen anfallen. (Weitere Informationen zu den besten HYSAs finden Sie in der Liste der besten High-Yield-Sparkonten von CNBC Select.)
CDs unterscheiden sich von Sparkonten dadurch, dass sie einen garantierten, festen Zinssatz über eine feste Laufzeit haben, beispielsweise sechs Monate, ein Jahr oder fünf Jahre. Typischerweise haben langfristige CDs etwas höhere Zinssätze als kurzfristige CDs.
CDs bieten tendenziell auch höhere Zinssätze als HYSAs. Derzeit liegen die Zinssätze für einjährige CDs bei etwa 5 %. Bei einem Saldo von 10.000 US-Dollar bedeutet das im Vergleich zu einem HYSA einen jährlichen Zinssatz von 50 US-Dollar mehr.
Der Nachteil höherer Zinssätze für CDs besteht jedoch darin, dass von Ihnen erwartet wird, dass Sie diese Mittel für die gesamte Laufzeit binden. Es ist möglich, das Geld früher abzuheben, dafür wird Ihnen jedoch eine Gebühr berechnet, die mehrere Monatszinsen auf den Restbetrag ausmachen kann.
Sowohl HYSA als auch CDs gelten als sichere Konten mit geringem Risiko, da beide von der FDIC für bis zu 250.000 US-Dollar pro Einleger versichert sind. Und anders als bei Aktien oder Anleihen besteht kein Risiko, dass Ihr Geld an Wert verliert.
