Die ausstehenden Verbraucherschulden in den USA belaufen sich derzeit auf rund 14,88 Billionen US-Dollar, was einer durchschnittlichen Einzelverschuldung von fast 93.000 US-Dollar entspricht. Während die älteren Generationen einen Großteil dieser Schulden tragen, häufen die jüngsten Erwachsenen im Land schnell eigene Schulden an.
Die Generation Z, die zwischen 18 und 23 Jahre alt ist, hat laut Daten einer Verbraucherschuldenstudie von Experian durchschnittlich Schulden in Höhe von insgesamt 16.043 US-Dollar. Experian analysierte seine Datenbank mit Kreditauskunftsinformationen, um die durchschnittlichen Kreditkartenschulden, Studienkreditschulden, Autokreditschulden und Privatkreditschulden für die Generation Z zu messen, die jede Art von Schulden hält.
Die Generation verzeichnete zwischen 2019 und 2020 das höchste Schuldenwachstum aller Generationen, wobei der durchschnittliche Saldo von 9.593 US-Dollar um 67,2 % stieg. Experian sagte in seinem Bericht, dass der Anstieg „scheinbar mit dem Alter zu tun habe – das stärkste Wachstum sei bei der jüngsten Verbrauchergruppe zu verzeichnen.“
Das nächstgrößte Wachstum verzeichneten die Millennials (im Alter von 25 bis 40 Jahren), deren durchschnittliche Verschuldung um 11,5 % von 78.396 US-Dollar im Jahr 2019 auf 87.448 US-Dollar stieg.
Obwohl ihre Schulden wachsen, sind die Mitglieder der Generation Z in einer guten Lage, diese zu begleichen, sagt Greg McBride, Chef-Finanzanalyst bei Bankrate. Sie sind nicht nur jung und haben viel Zeit zum Bezahlen, sondern auch Zeit, sich für den Rest ihres Lebens feste Finanzgewohnheiten anzueignen.
„Je früher Sie sich angewöhnen, für Notfälle und den Ruhestand zu sparen, desto besser geht es Ihnen auf lange Sicht“, sagt McBride.
Für die meisten Menschen empfiehlt McBride, teure Schulden wie Kreditkarten und andere Ratenkredite zu priorisieren, da diese tendenziell die höchsten Zinssätze aufweisen. Dies ist als „Lawinenmethode“ bekannt und spart auf lange Sicht Geld, da dadurch der Gesamtzinsbetrag reduziert wird.
McBride warnt außerdem, dass Kreditkartenschulden die gefährlichste Art von Schulden für einen jungen Menschen seien. „Man möchte das nicht nur so schnell wie möglich abbezahlen, sondern es auch in Zukunft vermeiden“, sagt er.
Aber jeder ist anders und es gibt keine einheitliche Strategie. In manchen Fällen ist die „Schneeballmethode“ der beste Weg. Bei dieser Strategie beginnen die Menschen zuerst mit ihren kleinsten Schulden und arbeiten sich dann bis zu ihren größten Schulden vor. Im Jahr 2016 stellten Forscher des Harvard Business Review fest, dass sich die Schneeballmethode aufgrund ihrer motivierenden Eigenschaften tatsächlich als die effektivste Strategie erwies.
„Für manche Menschen ist es sinnvoller, die Verstärkung durch die Tilgung einiger Schulden zu erhalten“, sagt McBride. „Es bringt vielleicht etwas Wind in Ihre Segel und hält Sie konzentriert.“