Wenn es darum geht, Ihre Neujahrsvorsätze zu verwirklichen, kann ein guter Start ins Jahr den entscheidenden Unterschied machen.
Das Gleiche gilt für die Finanzen: Die Einführung guter Geldgewohnheiten im Januar kann sich im Dezember buchstäblich auszahlen.
Aus diesem Grund hat CNBC Make It mit einer Gruppe zertifizierter Finanzplaner (CFPs) gesprochen, um ihre besten Geldtipps für das neue Jahr zu erfahren. Diese fünf Ratschläge können Ihnen helfen, sich auf ein finanziell erfolgreiches Jahr 2022 vorzubereiten:
Beginnen Sie mit der Analyse Ihres Vorjahresbudgets
Jeder gute Finanzplan beginnt mit einem Budget, und die Analyse Ihrer Ausgaben für 2021 kann Ihnen dabei helfen, kluge Ziele für das neue Jahr zu formulieren.
„Sie können einen Blick auf das vergangene Jahr werfen und sehen, was Sie erreicht haben und womit Sie zufrieden sind“, sagt Kasia Marczyk, Präsidentin der Anchor Wealth Group mit Sitz in West Palm Beach, Florida. „Ein Blick in die Vergangenheit hilft Ihnen herauszufinden, was Sie in Zukunft wirklich ausgeben möchten.“
Ein Teil dieser Analyse sollte die von Ihnen gemachten Ausgabenfehler umfassen. Aber Dennis Morton, Mitbegründer von Morton Brown Family Wealth mit Sitz in Allentown, Pennsylvania, sagt, es sei ebenso wichtig, sich selbst Anerkennung für das zu zollen, was man gut gemacht hat.
„Schauen Sie auf die letzten 12 Monate zurück und fragen Sie sich: ‚Was habe ich gelernt?‘“, sagt Morton. „Gönnen Sie sich hier ein paar Siege, um zu erkennen, dass Sie in der Lage sind, positive Veränderungen herbeizuführen, und drehen Sie sich dann um und sagen Sie: ‚Welche kleinen Schritte kann ich nun in Richtung der größeren Ziele unternehmen?‘“
Sobald Sie Ihr neues Budget für das Jahr erstellt haben, sollten Sie darüber nachdenken, es einmal im Monat zu überprüfen – insbesondere, wenn Sie zum ersten Mal mit dem Budget rechnen, sagt Marczyk. So können Sie stets sicherstellen, dass alles auf dem richtigen Weg bleibt und bei Bedarf in Echtzeit Anpassungen vornehmen.
„Jeder Monat ist wirklich entscheidend“, sagt sie. „Denn dann kannst du sehen, wo du [in deinem Fortschritt] stehst.“
Schreiben Sie Ihre spezifischen finanziellen Ziele auf
Alle Berater, mit denen CNBC Make It gesprochen hat, waren sich einig: Wenn Sie Ihre Ziele nicht aufschreiben, wird es Ihnen schwerer fallen, sie zu erreichen.
Das gilt für kurzfristige Ziele wie das Sparen für den Kauf eines Autos oder eines Hauses und für langfristige Ziele wie den Aufbau eines Notgroschens für den Ruhestand. Und es ist besonders wichtig für Paare, bei denen die Kommunikation über Finanzen von entscheidender Bedeutung ist.
„Wenn sich alles im Kopf einer einzigen Person abspielt, kann es verwirrend sein, wenn man anfängt, über große Entscheidungen zu sprechen“, sagt Morton. „Ich denke, dass es einfacher ist, zu kommunizieren, wenn mehr als eine Person an der finanziellen Entscheidungsfindung beteiligt ist, wenn man es zu Papier bringt.“
