Nach neuen Daten der Federal Reserve Bank of New York ist die Höhe der ausgefallenen Studienkredite vom dritten zum vierten Quartal 2022 um drei Prozentpunkte gesunken.
Um das ins rechte Licht zu rücken: Die Fed berichtet, dass Ende 2022 ausgefallene Kredite in Höhe von 34 Milliarden US-Dollar als kurzfristig galten.
Die Änderung war nicht auf einen plötzlichen Zustrom von Kreditnehmern zurückzuführen, die ihre Kredite sanierten, sondern vielmehr auf den Beginn der „Fresh Start“-Initiative von Präsident Joe Biden. Das im vergangenen April angekündigte Programm zielt darauf ab, in Schwierigkeiten geratenen Kreditnehmern eine Art „Überarbeitung“ zu ermöglichen, um ihre Kredite besser verwalten zu können.
Auch wenn sich durch die Initiative nicht zwangsläufig die Salden oder Zahlungen zuvor ausgefallener Kredite ändern werden, wird sie diesen Kreditnehmern die Möglichkeit geben, Erleichterungen zu beantragen, die ihnen von vornherein hätten helfen können, aus dem Zahlungsausfall herauszukommen.
Hier erfahren Sie, wie das Fresh Start-Programm funktioniert und wie Kreditnehmer davon profitieren können.
Ein einfacherer Weg zurück zur Rückzahlung
Wenn Sie sich für das Fresh Start-Programm anmelden, werden Ihre Darlehen wieder „aktuell“ und Sie erhalten Zugang zu Programmen zur Erlass- und Rückzahlung von Studiendarlehen. Die Aufzeichnung des Zahlungsausfalls wird aus Ihrer Kreditauskunft entfernt und der Neuanfang zählt nicht als Sanierung. Das heißt, wenn Sie erneut mit Ihren Krediten in Verzug geraten, haben Sie immer noch die Möglichkeit, sie zu sanieren.
Kreditnehmer von Studienkrediten sind häufig mit ihren Krediten in Verzug, weil sie ihre monatlichen Raten nicht bezahlen können. Die Biden-Administration hat jedoch betont, dass viele Kreditnehmer einen Ausfall hätten vermeiden können, indem sie diese durch einkommensabhängige Rückzahlungspläne auf nur 0 US-Dollar gesenkt hätten. Mit dem Fresh Start erhalten sie eine weitere Chance dazu.
Als sie die Initiative im vergangenen Frühjahr ankündigte, sagte die Regierung, dass 7,5 Millionen Kreditnehmer davon profitieren würden, viele davon waren Pell-Stipendiaten oder College-Studenten der ersten Generation.
Der Neustart erfolgt jedoch nicht automatisch. Kreditnehmer können myeddebt.ed.gov besuchen oder 1-800-621-3115 anrufen, um zu sehen, ob ihre Kredite qualifiziert sind, und sich für das Programm anmelden. Laut einem Informationsblatt des Bildungsministeriums müssen die meisten Kreditnehmer langfristige Zahlungsvereinbarungen treffen.
Was passiert mit ausgefallenen Studienkrediten?
Bundesstudiendarlehen geraten in der Regel in Verzug, wenn ein Kreditnehmer seine Zahlungen länger als 270 Tage versäumt. ED beschreibt eine Reihe schwerwiegender Folgen eines Zahlungsausfalls bei Ihren Krediten, einschließlich der sofortigen Fälligkeit Ihrer gesamten Schulden, der Meldung des Zahlungsausfalls an Kreditauskunfteien, die Ihre Kreditwürdigkeit erheblich beeinträchtigen kann, und der Möglichkeit einer Lohnpfändung.
Obwohl die pandemiebedingte Zahlungspause zusammen mit einigen dieser anderen Maßnahmen Lohnpfändungen gestoppt hat, soll die Pause am oder um den 30. Juni enden. Kreditnehmer, deren Kredite in Verzug sind, haben bis zu einem Jahr nach dem Ende der Zahlungspause Zeit, sich für die Zahlungspause anzumelden Nutzen Sie das Fresh Start-Programm und vermeiden Sie diese Folgen.
Wenn Sie vor Fresh Start mit Ihren Studiendarlehen in Verzug geraten waren, konnten Sie entweder den Restbetrag vollständig begleichen oder durch Sanierung oder Konsolidierung aus dem Verzug herauskommen. Beide Optionen ermöglichen es Kreditnehmern, Anspruch auf Leistungen wie Stundung, Stundung oder Kreditrückzahlungsprogramme zu erhalten.
Laut ED dauert die Sanierung länger als die Konsolidierung, entfernt aber den Zahlungsausfall aus Ihrer Kredithistorie. Kreditnehmer dürfen ihre Kredite nur einmal sanieren, es sei denn, sie haben dies während der pandemiebedingten Zahlungspause getan.
Sie können Ihre Kredite in einem einzigen Direktkonsolidierungskredit zusammenfassen, um schneller aus der Zahlungsunfähigkeit herauszukommen, die Zahlungsunfähigkeit bleibt jedoch in Ihrer Kredithistorie bestehen. Ein Vorteil ist, dass die Konsolidierung über ED kostenlos ist und Ihre Rückzahlung vereinfachen kann, da Ihnen ein einziger Kreditdienstleister, eine monatliche Zahlung und ein einziger Zinssatz zur Verfügung stehen.
Allerdings werden alle unbezahlten Zinsen für Ihre vorherigen Kredite zum Kapitalsaldo Ihres neu konsolidierten Kredits hinzugerechnet. Ihr Zinssatz ist ein gewichteter Durchschnitt der Zinssätze der vorherigen Kredite.
