Studiendarlehensnehmer sind jünger, impulsiver und finanziell weniger abgesichert als der Rest der USA, wie eine aktuelle Studie von UBS ergab.
Während sich Kreditnehmer im ganzen Land darauf vorbereiten, dass zum ersten Mal seit drei Jahren wieder staatliche Studiendarlehenszahlungen fällig werden, hat sich die Investmentbank vorgenommen, zu vergleichen, wie es den Kreditnehmern finanziell mit der allgemeinen Bevölkerung geht.
Zusätzlich zu den monatlichen Kreditzahlungen – eine Belastung, die diejenigen, die keinen Studienkredit haben, nicht haben – hat UBS weitere gemeinsame Merkmale und Verhaltensweisen festgestellt, die Kreditnehmer davon abhalten könnten, finanziell gut zu leben.
Verglichen mit der Allgemeinbevölkerung sagen Kreditnehmer eher, dass sie „für heute leben“, wenn es um Ausgaben geht, haben weniger Geld für schlechte Zeiten und tragen eher Kreditkartenschulden. Darüber hinaus verdienen Studiendarlehensnehmer im Durchschnitt weniger Geld, sind jünger und tendenziell eher weiblich, wie UBS herausgefunden hat.
Für junge Menschen, die nicht viel Geld verdienen, kann es schwierig sein, finanziell weiterzukommen. Aber Kreditnehmer können heute Maßnahmen ergreifen, um sich später besser zu positionieren.
Hier sind drei Möglichkeiten, wie Kreditnehmer ins Hintertreffen geraten können – und wie sie aufholen können.
Impulsive Ausgaben könnten Sie finanziell zurückwerfen
Die Mehrheit der Kreditnehmer von Studiendarlehen – 62 % – verfolgt bei ihren Ausgaben eine ähnliche Philosophie, wie UBS herausgefunden hat: „Lebe für heute, weil morgen so ungewiss ist.“ Nur 47 % der Gesamtbevölkerung, zu der sowohl Kreditnehmer als auch Nichtkreditnehmer gehören, sagten dasselbe.
Im Moment kann es sich großartig anfühlen, Geld für Essen zum Mitnehmen auszugeben oder gedankenlos die Karte für eine Shopping-Therapie durchzuziehen. Und es kann schwer sein, sich zurückzuhalten. „Unser Gehirn kann an einem Tag nur so viele Entscheidungen treffen, und wir müssen so viele Entscheidungen treffen, dass unser Gehirn ganz von selbst anfängt, sich zu rationalisieren und entweder automatische Entscheidungen zu treffen oder überhaupt keine Entscheidungen zu treffen“, erzählt Tara Unverzagt, zertifizierte Finanzplanerin und Finanztherapeutin CNBC Mach es.
Viele ihrer Kunden haben mit Impulskäufen zu kämpfen, weil sie aufgrund ihrer Entscheidungsüberlastung zum Beispiel Pizza zum Abendessen kaufen, anstatt zu kochen.
Wie vermeidet man diese Gewohnheit? Unverzagt ermutigt ihre Kunden, selbst Regeln aufzustellen, die Kaufentscheidungen einfacher und damit hoffentlich weniger impulsiv machen.
„Sie werden tun, was Ihr Autopilot sagt“, sagt sie. „Stellen Sie Ihren Autopiloten also so ein, dass er genau die Dinge tut, die Sie von ihm erwarten, sodass Ihr Autopilot die Kontrolle übernimmt und die richtige Entscheidung trifft, wenn Sie in einem stressigen Moment an diesem Entscheidungspunkt angelangt sind.“
